Банківські вклади в сімейному бюджеті

Автор: Балезін МАКСИМ (Мій рідний брат) ...

Завантаження програмного забезпечення:
Депозитний калькулятор (240Kb)

Кредитний калькулятор (240Kb)

Подивимося, що до чого ...
Сьогодні банківські кредити настільки популярні, що ними скористався, напевно, вже кожен. Кредитування набрав масового характеру. Не можна сказати, що це погано, але і погодитися з тим, що «життя в кредит - не зашкодить», теж не можна. У ситуації, коли у людини накопичилося стільки боргів, що їх щомісячне погашення стало причиною виникнення фінансових дірок у сімейному бюджеті, швидше за все кредити себе не виправдовують. Безграмотне використання банківських кредитів тільки створює ілюзію багатства, а насправді робить людину біднішими.

На сьогодні така ситуація виявилася настільки поширеною, що навіть послужила причиною міжнародної кризи, що розгорнувся навколо іпотечного кредитування в США.

На речі можна дивитися і з іншого боку. Людина і раніше міг купити машину, а тим більше зараз плазмову панель, не вдаючись до банківських кредитів. Для цих цілей можна використовувати незаслужено обділений увагою спосіб: збирати на обрану річ, відкладаючи з кожної зарплати потроху. Багато хто заперечать, що вони хочуть жити тут і зараз. Але треба розуміти, що в даній ситуації цей вибір є єдиним.

Головне, для тих, хто цінує надійність, що це убезпечить від ризиків потрапляння в боргову яму, усуне можливі фінансові діри в сімейному бюджеті, створить впевненість в завтрашньому дні. Більш того, непогано мати деякі накопичення в якості подушки безпеки, яка забезпечить вам гарантію виконання ваших планів і стійкість до настали фінансових наслідків від різних причин, в тому числі від непередбачених випадків. З цією метою найкращим рішенням буде відкриття банківського вкладу.

Що приносить вам РАХУНОК В БАНКУ?

Насправді, за допомогою банківських вкладів можна відмінно вирішувати досить широке коло завдань, а не просто зберігати на них гроші. Нижче перераховані можливі цілі використання банківських вкладів і необхідні умови вкладів, щоб дані цілі були досяжні:

1) Заощадження. Для заощадження можуть використовуватися кошти, які вам не знадобляться раніше визначеного терміну. В даному випадку передбачається внесення суми на банківський вклад на початку терміну вкладу та зняття її після закінчення терміну. Підійде практично будь-який внесок. Необхідно визначитися тільки з терміном перебування заощаджень в банку;

2) Накопичення. Умови вкладів для цілей накопичення додатково повинні забезпечувати можливість поповнення вкладу протягом терміну вкладу. Деякі банки встановлюють різні обмеження на поповнення вкладу: мінімальна сума поповнення, відсутність можливості поповнення вкладу за місяць або квартал до закінчення терміну вкладу;

3) Бюджетування. Даний фінансовий план передбачає витрачання наявної суми протягом декількох місяців, наприклад, рівними частками. Він може, наприклад, використовуватися як метою додаткового пенсійного забезпечення, так і для фінансування вашого власного бізнесу з раніше накопиченого фонду. У цьому випадку на початку терміну на вклад перераховуються кошти, а потім щомісяця знімаються рівними частками до повного обнулення залишку з нарахованими відсотками. Однією з умов даного вкладу повинна бути вказана можливість зняття частини суми вкладу. Банком можуть бути також встановлені обмеження на мінімальний незнижуваний залишок, при якому буде відбуватися нарахування відсотків на залишок вкладу;

4) Резервний фонд. Резервний фонд може створюватися з метою захисту від непередбачених фінансових витрат. Залежно від розміру резервного фонду буде залежати і його рівень підтримки. Даний фінансовий план має ряд особливостей. По-перше, резервний фонд може створюватися не за один місяць, а за кілька, в залежності від бажаного розміру фонду, його початкової величини і величини щомісячного поповнення. По-друге, в разі зменшення розміру резервного фонду в результаті витрачання на непередбачені потреби, його бажано відновити до попереднього рівня,, щоб рівень підтримки не знижувався.

По-третє, в непередбаченому випадку кошти можуть бути вилучені з резервного фонду на першу вимогу. Виходячи з особливостей даного фінансового плану банківський вклад повинен бути відкритий на умовах поповнення і зняття частини суми вкладу бажано без втрати нарахованих відсотків за вкладом.

При виборі вкладу серед вкладів з відповідними умовами слід порівняти їх за прибутковістю. Різниця ставки прибутковості по вкладах при однакових умовах в різних банках може досягати декількох відсотків (іноді до 5% і вище).

Слід також зазначити, що тепер практично всі банки беруть участь в системі страхування вкладів і повернення вкладу до 400 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян гарантується державою в повному обсязі, навіть в разі, якщо банк збанкрутує. Грошові кошти понад зазначену суму можна розділити на частини і розмістити на вкладах в різних банках, тим самим, забезпечивши повне збереження всієї суми.

Програма «депозитний калькулятор»

Програма «депозитний калькулятор» здійснює вирішення двох завдань:
Завантажити програму:Депозитний калькулятор (240Kb)

1) обчислення часу формування заданого обсягу заощаджень. Даний варіант може використовуватися в задачах складання фінансового плану для накопичення або формування резервного фонду;

2) обчислення обсягу заощаджень через заданий проміжок часу. Даний варіант може використовуватися в задачах складання фінансового плану заощадження коштів.

В якості параметрів банківських вкладів використовуються наступні
значення:

- початкова величина особистих заощаджень (руб.) -
- розмір щомісячний поповнень (руб.). Для не поповнюється вкладів даний параметр повинен приймати значення нуля-
- ставка дохідності (%, річних) -
- вид капіталізації відсотків (без капіталізації, з щомісячною капіталізацією, щорічна капіталізація).

Програма «кредитний калькулятор»

Завантажити програму:Кредитний калькулятор (240Kb)

Програма «кредитний калькулятор» дозволяє розрахувати при заданих параметрах
кредиту умови, на яких кредит може бути виданий. Як параметри кредиту вказується:

- розмір кредиту-
- строк кредиту-
- процентна ставка по кредиту
- вартість оформлення кредиту.

При даних параметрах кредиту обчислюються наступні значення:
- розмір щомісячної виплати по кредиту
- загальна сума виплат по кредиту
- вартість обслуговування кредиту.

Спираючись на обчислений розмір щомісячної виплати ви можете оцінити, наскільки
даний кредит виявиться вам під силу. Змінюючи вихідні параметри (розмір кредиту і термін кредиту), ви можете вибрати найбільш підходящі вам умови. Вартість обслуговування кредиту покаже ціну, яку ви фактично заплатите за користування послугою кредитування.