Як дізнатися реальну вартість кредиту?

Вибираючи, де взяти кредит, більшість звертає увагу лише на процентну ставку, запропоновану банком. Однак чи надійний подібний орієнтир? Часом довіру рекламі призводить до жорстокого розчарування.

Складові плати за кредит

5. Додаткові витрати. Такі витрати залежать від особливостей наданого кредиту. Це може бути страхування життя при іпотеці або автокредитом, оплата роботи оцінювача при наданні застави, орендна плата за використовувану банківську комірку або акредитив, що надається в тому випадку, якщо продавець нерухомості бажає отримати всю суму готівкою.
Тільки з огляду на всі перераховані платежі, можна ясно уявити, яку суму доведеться заплатити в результаті.

Як підрахувати?

Для того щоб позичальник міг об`єктивно оцінити, якою насправді є плата за кредит, банки зобов`язані вказувати в договорах дві величини: ефективну процентну ставку і повну вартість кредиту.

Перша величина піддається обчисленню з великими труднощами, так як для її підрахунку Банк Росії вивів дуже складну формулу. Вона враховує не тільки комісії, збори та зазначену ставку за користування позиковими засобами, а й інші витрати. Однак один погляд на цю інформацію може дати уявлення про реальну ціну питання.

Отримати другу цифру значно простіше. Для цього необхідно просто скласти всі грошові суми, які клієнт насправді віддасть банку. Так само як основний борг, комісії та збори, а також додаткові платежі, прописані в договорі. Тільки зрозумівши даний показник, можна порівнювати пропозиції різних кредитних організацій. Крім того, це дозволить застрахувати себе від різних прикрих несподіванок.

У кредитному договорі повинні бути чітко і однозначно прописані всі тонкощі тих витрат, які мають бути клієнту. Там же банкіри зобов`язані вказати розмір ефективної процентної ставки і повну вартість кредиту. Ще один важливий пункт цього документа - графік платежів, які належить вносити позичальникові, із зазначенням їх розміру. Окрему увагу варто приділити тому, чи має банк право змінити процентну ставку по кредиту за час, на яке він виданий. У тому випадку, якщо така можливість існує, її умови повинні бути прописані в договорі. Якщо кредитна організація намагається нав`язати клієнтові будь-які платежі, не обумовлені цим документом, він має право оскаржити її дії в суді.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!